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校园金融又出黑马 公益+商业能否再造新独角兽

这两年,校园金融的火爆程度,套用现在的网络热词,那真是犹如“洪荒之势”。这个蓝海下,已经诞生了几家独角兽公司,竞争、产品和服务模式也开始分化,亲朋棋牌手游官方下载。最近杀出的这匹黑马——北京黑马自强投资管理有限公司,其势头如同公司的名字,由其运营的“晨星成长计划”正悄然火爆校园,按其官方披露的数据,亲朋棋牌手游官方下载,目前已进入284个城市的903所高校,有超过2.5万大学生申请,实际为5000多人提供了资金支持。该计划主打欧美流行多年的ICL模式( Income-Contingent Loan,即按收入比例回报),国内有个更为形象的概括——人才股权投资。

暂不细说模式如何,这匹黑马的来头值得深扒,据其官网的介绍,晨星成长计划是北京同创九鼎投资管理股份有限公司联合103家上市公司共同发起,前者是新三板PE第一股“九鼎投资”,后者中包括了神州高铁、民生银行等知名上市公司。晨星成长计划的核心团队来自九鼎投资,创始人兼CEO沈冲,曾为九鼎投资合伙人、董事长助理,作为校园金融市场的一股新势力,其团队和实力都不容小觑。笔者从非官方渠道了解到一些运营情况,比如,该计划早期用于大学生的投资,保守估计有2亿元,据此估算,每人平均4万元。

说到这,问题来了,接下来是我们要讲的核心,说到晨星成长计划时,我们统一简称为晨星计划。

什么人,他们为什么拿晨星的钱?

面向的群体,和其它校园金融平台没有太大区别,都是针对在校本科生、研究生、MBA等。看一个数据就知道这个群体有庞大,今年高校毕业生有750万人,还在校的呢,至少应该是几倍。针对这个群体,助学贷款、消费借贷,为他们提供资金的渠道已有很多,为什么要从晨星计划拿钱?

区别之一,是资金的用途。晨星计划提供给学生的资金,只用于求学深造、求职培训、游学留学、创业实践等个人成长型的投资,而非消费。笔者了解到两位得到晨星计划支持的学生,一位是西南财经大学的,拿到20160元,用于考取心理咨询师的培训费。一位是江南大学的,得到73500元,用于校园创业。

区别之二,是还款模式。分期还款目前比较主流,偏重个人消费,但从借款方的真实评价来看,普遍觉得利息高,对于一个没有收入来源的大学生,还款压力还是比较大的,这也是一些消费分期平台备受诟病的原因之一。前面讲到了,晨星计划主打ICL模式,之所以能在国外流行,因为其还款方式比较人性化。简单说,在校期间,学生没有收入,那就无须还款,毕业后,按照他们每月收入的一定比例返还资金,这个比例由学生和晨星计划商定,通常在10-15%,即便毕业早期收入不高,还款的压力也不会太大,一个学生不会为曾经的借款发愁。

区别之三,除了得到足够的资金,还能得到与个人成长相关的资源。晨星计划之所以被形容为人才股权投资,很重要的因素在于,它为每个接受资金的学生,还会提供导师指导、培训、实习机会等提升个人能力的服务,而这些服务大多是公益性质的。从商业的角度,公益是难以获得回报的,但公益之于晨星计划的价值或者说回报,是基于“学生长期的成长价值”——学生的还款能力和晨星计划的利益,形成了长期捆绑,换句话说,学生发展越好,晨星计划的回报越高。

成为独角兽的想象空间在哪里?

想成为下一个独角兽,必然得有想象的空间。

从市场规模和空间来说,校园和大学生群体足够大,关键是,这个客户资源池有很强的蓄水能力,亲朋棋牌手游官方下载,永远不会枯竭。

从商业回报来看,作为金融产品,很多人会觉得回报率不高,的确如此,但从可持续发展角度,ICL回报模式在客户层面,接受度无疑是更高的。在消费分期平台上经常出现的,“高高兴兴借钱,还钱时想哭”等情况应该会很少。目前的金融领域,获取新客户的成本越来越高,如果能持续激发和挖掘用户的长期价值,这必然是个大生意。

再从平台的延展性看,以金融服务为核心和入口,用户聚集和沉淀后,特别是大学生毕业进入职场后的阶段,如果他们可以与晨星计划保持紧密的链接,那么可挖掘的价值,还有非常大的想象空间。譬如说,随着晨星成长计划的用户逐渐扩大,将慢慢成为一个庞大的优质人才资源库,就像腾讯陪伴了几代人一起成长,这些曾经得益于晨星计划的大学生,从青涩学生蜕变成精英,这其中的商业价值和空间不可估量。当然,这对晨星计划的服务和运营能力也是一个挑战和考验。

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